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这张涨跌图,告诉我们的4个养基的道理

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今年话题的要用到的图,就是下面这张:

这张图把过去十年,各类基金每年的涨跌情况都详细列出来了。包括了股票型基金、偏股/偏债/平衡型混合基金、一级/二级债券、货币基金,基金的种类都概括齐了。

图表把负收益的年份涂上了红色,正收益的年份涂上了黄色,色块大小代表了涨跌的幅度,一目了然。

借着这张表,可以归纳出四个关于养基的道理。

01

波动越大,收益越高

各类基金的风险依次是:股票基金 > 混合基金 > 债券基金 > 货币基金,这个大家都知道。

股票型和混合型的区别在于投资股票的比例,股票型基金80%以上要用于投资股票。而混合型基金则可以在持股比例上灵活许多,可以在市场低迷的时候,把资金挪动到债券等等的风险较低投资品,因为灵活,所以在负收益年份,可以亏损略低一些。

但是,你投资基金的目的,是为了环境不好的阶段,可以跌少一点吗?

看看风险最高的股票型基金,在2015年的时候,当年收益可以达到42.46%,恐怕没有多少投资品可以有如此高的收益了吧?如果你觉得2015年是因为上半年有牛市才能有这么高收益,那么2019年上证指数只在3000点边缘,股票型基金的总体收益还能得到更高的44.23%!

总之,涨跌同幅,一旦市场环境好了,跌得让你揪心的,大概率会给你更多惊喜。

市场考验人的韧性,经不起风浪的人吃不到大饼。

02

想要账户总是红色的?不可能!

有些小伙伴可能回想:有些年份总体收益是负的,那我避开这个年份好了。定投设置在正收益的年份,就能看到账户一直红色的……

但是,这种设想是不可能实现的。

小伙伴们想想,主动型基金的经理们,可都是专业出身,大部分在投资领域身经百战,背后还有一个强大的投研团队在支撑!可是,再好的经理执掌的基金,也会亏损。往往很多基金在股市大跳水的时候,也是被套的!因为,他们没办法逆市场而走,判断市场只是投资人的一种不可能实现的渴望。

幸好,市场也有规律可循,就是一定会有波动。市场的走势,不是直上直下的平稳线条,而是曲曲弯弯循环反复地上下。你的账户不可能一直都是你喜欢的红色。

如果你真看不得绿色,请投货币基金,那么最好的时候,也就是4%的收益率。

03

定投基金,请以“年”为单位

赚取股市收益需要面对两个大难题:选股和择时。买基金解决选股问题,定投解决择时问题。剩下的就是耐心了!

小白爱问:我都等了两个星期了,还是亏着呢!

几个星期太短太短啊,给我们的市场多点时间好吗?

你可以试算一下,2015年牛市出现在5月份,如果你是从4月份开始定投,然后可以卖在最高点,收益率最好的基金也就是给你不到15%的收益。要获得当年44%+的收益,起码要覆盖大半年从低位到高位的阶段,持有的基金里面,大部分是净值低的时候买入的,才能有那么大的涨幅。

上升阶段的市场如此,熊市阶段的持有时间就要更长了。每个月都可以保持15%?那贷款投资基金就好了嘛,天下无穷人。

我以前提过,有人用公式计算过,定投一只股票型基金,概率上要2-3年以上才能出现正收益。

04 

债基委屈地说:啥时候跟你说我保本啦?

最近被问得最多的,就是债基的亏损问题。

债基从来就不是保本产品。

债券比例比较低的一级债券也会出现小幅度亏损的时候,如果股票持仓比例比较多,还会出现3%以上的亏损。但是这个历史亏损幅度来说,比起股票型、混合型的基金,是不是低很多很多?所以称为“稳健理财”产品。一般建议配置一部分债基,目的是又能赚取高于货币基金、定存的收益,又能平衡其他类型基金的风险。

首先,不是你持有的那只债基亏损了,而是全体都在亏损,那么就是大环境的问题了。具体原理就是跟国债的涨跌挂钩。

其次,最近的亏损,并没有超出历史最低!我看了一下,最近大部分的亏损幅度在1%-2%之间,比较差的可能到3%,不就是历史上的常见亏损幅度嘛?

不断强调,持有超过1年90%会有正收益,也就说,才买了几周、一两个月出现亏损,别心急了!

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