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投很多只基金,就叫做“分散投资”吗?

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鸡蛋不能放在一个篮子里,投资要分散。不过,什么样才叫做“分散投资”?

最近在给小伙伴做持仓基金诊断和理财规划的时候,发现很多小伙伴还是做不到真正的分散。

1、投很多只基金,就是“分散投资”了吗?

买指数基金,指数是权威机构根据一定的方案计算编制出来的一篮子股票。如果你不关注对应的指数编制的一篮子股票是否有重叠,那么有可能买了好多只指数基金,都是投资相似的内容。

如买主动型基金,主动型基金靠的是经理和团队来筛选个股进行投资。但是基金经理也有风格相似的,就好比人与人之间性格有相像,在吃饭、买衣服方面会有喜好接近一样。如果你没有研究基金的投资风格,甚至连十大重仓都不对比,那么有可能一荣俱荣,一损俱损。

比如昨天的上证,走出了2960+的喜势,但是依然还有超过1500只个股是下跌的。如果你投的基金持仓的都是这1500中的,那么就……

所以,要仔细了解好基金投的是什么,才能避免重复投资,而不是简单地根据估值或者排名情况来买。

2、买了很多只标的不重复的基金,就是“分散投资”了吗?

小白们有些没有经历过2015年6月份的股市集体大跳水,当时很多投资人还在让人激动人心的牛市中亢奋着,直到上了5000点,突然来了个转折,后续狂跌到3000点。

这个阶段,不管买的是1只股票还是100只,搭配了10只还是20只完全不重合的基金,账面都是绿色的,大环境如此,谁都不可能逃过统统都是亏损的命运!

这个阶段如果你的全幅身家都在股市、基金,万一家里急需用钱呢?

有小伙伴问coco:今年初,家里终于从负债中走出来,有了存款,最近开始学基金投资,要不要把这两个月攒下来的钱都投进去呢?本金为王,不想错过多赚钱的机会啊。

家里刚刚有存款,抗风险能力是极低的。在一个投资品类上 all in,又把钱都放在一个篮子里显然不合适。何况,现在已经接近3000点,安全边际变小了很多。没有其他存款,连应急储备账户都没有钱,如果后面走低出现亏损,刚刚开始学习定投心态还不成熟,哪怕钱不着急用,你也会因为绿色变得很焦虑。

我们理财是要让生活变得更好,而不是来让你天天揪心该不该割肉的。

3、分散投资的正确解读

早几年网贷行业火热的时候,很多小伙伴冲着高收益和投资期限可控,把钱都投了网贷。知道了网贷高风险,他就把钱投在十几个网贷平台上,认为这样是分散投资了。结果,雷潮一来……

不是“多”,就叫做分散,在同一个投资品类中投得再多你的鸡蛋还是放在同一个篮子里。因为,系统风险无法规避。

所以分散投资的第二条应该是:不在一个投资品类上把全部身家都投进去。

为什么是第二条?因为还有第一条:必须有应急账户,3-6个月的生活开销且必不能动。这是家里面要应对日常开销、突然的情况变化需要的钱。这笔钱要确保非常稳健和有流动性,可以随时提取。如果是收入比较稳健的家庭,那么就储蓄3个月的,如果是收入波动幅度很大,或者风险承受能力很小的家庭,那么就要尽量多,比如到6个月。

再说回第二天的“相同投资品类”。这里包括同一种投资品,比如指数基金和主动型基金,属于投资品。基金和股票,其实还是同一个投资品,但基金和债券就不是,所以建议是股权类和债券类相搭配。

投资品分类再给大家科普如下:

小家攒钱真不容易,有些小伙伴说:我每个月能腾点钱来定投就已经不错了,还谈什么多重投资品搭配呀!那么,这种情况就请记住我上面说的第一条。

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