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关于「财务自由」的思考

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最近理财这个词比较高频,我们每个人都希望能够不用为了钱而工作,也就是说大家都想经济上实现财务自由。

上面财务自由的这九个阶段,不知道小伙伴儿你是在哪一阶段呢?

疫情期间,单位为我们选择了很多网络课程进行学习,其中我最感兴趣的还是如何能实现「财务自由」这方面的内容。

当然很多小伙伴儿会说理财、理财,那也要有「财」可「理」呀!所以说实现财务自由的第一步肯定是要先积累财富

我们在进行理财规划的时候,首先要订一个财务目标。即我们今年要达到的一个什么金额目标?然后三年、五年后是什么金额目标?

当然我们家庭财务规划目标既要有短期目标,还要有中长期的目标。小伙伴们你们家庭财富的长期目标是多少万呢?

如果退休前实现财富积累1000万元才能算财务自由,按照我自己大概有效工作时间为32年,那么每年积累31.25万(对于北方的双职工家庭靠工资肯定是完成不了的),在没有任何消耗的情况下才会达到1000万。

如果是单身的小伙伴,特别是没有经济能力支持的年轻人,在短期内积累自己的第一桶金难度就更大了。

那实现财务自由到底是不是一个遥不可及的梦想呢?

答案肯定是否定的,因为很多人通过自己的财富管理,通过自己多年的努力实现了财务自由,例如吴晓波先生。

我不是财经专家,只是因为本身在银行工作,平时也和客户交流金融知识,还有疫情期间各种财经信息的学习,对现金流等话题感触很多,谈谈自己的思考。

年轻的时候我们需要买房、结婚,成立家庭后我们要养孩子、买车、准备孩子教育资金,老了以后要改善住房、准备自己的养老金等等。

回忆生活经历,我和老公在北方虽然没有赚第一桶金的机会,但生活质量还是比较高的;回忆工作经历,11年前,我一个同事是计算机专业的,她自己开发了一个基金定投的小程序,当时不理解基金定投如何能带来财富,现在才明白为什么要做指数基金定投还有就是复利的作用;回忆自我成长经历,工作23年,换了3份工作,工作岗位调整10余次,感觉自己的财商还停留在初级阶段。

疫情期间我有一个感受:那就是白领的现金流抗压能力不强,如果工资收入减少甚至没有收入,生活就会陷入困境。所以我们需要向投资企业或者资本投资方向发展,才能获得财务自由。

我在做家庭财务规划之前,做了一些关于经济方面的知识储备,首先我们了解一下著名的康波周期理论。

康波周期是1926年俄国经济学家康德拉季耶夫,发现发达商品经济中存在的一个为期50~60年的经济周期。在这个周期里前15年是衰退期;接着20年是大量再投资期,新技术不断采用,经济快速发展;后10年是过度建设期;过度建设的结果是5~10年的混乱期,从而导致下一次大衰退。

在一个人60岁的人生中,其中30年参与经济生活,30年中康波给予你的财富机会只有三次,不以你的主观意志为转移。所以,人生就是一次康波,包括三次房地产周期,九次固定资产投资周期和十八次库存周期。

我感觉自己已经错过了康波周期的快速发展期,2015年世界经济又进入了衰退期。

不过周金涛曾预测「40岁以上的人,有三次发财机会,分别是2008年,2019年,2030年」。2019年已经过去,不过还有2030年,感觉我们还是有机会的

其次我梳理一下自己资产和他人的差距,学习财务工具应用到实践中

1997年前我大学毕业后,回到家乡进入大国企,我当时的工资收入是我同学到深圳华为工作缴纳的个人所得税金额。后来中国的经济一直高速发展,拉大了南北方的收入差距。再后来股市、楼市的变化,拉大了我们家庭总资产金额的差距。

我知道实现财富自由需要较长的时间和财富管理能力,现在我已经学会用家庭资产负债表和收支平衡表对个人的收入和家庭的总资产初步做一个判断,还掌握了记账APP这个工具。

但对到底每年如何积累财富?如何保证每年10%或者20%财富的增长率?如何能够让我们这个家庭中的所有的成员都能够实现自己的人生的一些目标和理想?

以上问题我自己也还在学习中……

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